Ter um planejamento financeiro planilha estruturada permite acompanhar de perto as despesas, identificar oportunidades de economia e garantir que os pagamentos sejam realizados pontualmente. 

Neste guia, você aprenderá como desenvolver uma planilha no Excel, adaptada às suas necessidades, para gerenciar de forma eficiente todas as etapas do seu consórcio.

Por que é importante ter um planejamento financeiro planilha no consórcio?

O planejamento financeiro pessoal planilha é fundamental para garantir que você consiga cumprir com suas obrigações financeiras, sem comprometer o orçamento familiar ou pessoal. 

Ao organizar suas finanças, é possível antecipar os custos envolvidos e definir metas claras para o pagamento das parcelas, além de ajudar a evitar surpresas durante o período do consórcio.

Com um bom planejamento, você consegue controlar melhor o seu fluxo de caixa, tomar decisões mais assertivas em relação ao seu consórcio e, principalmente, garantir que a sua experiência seja positiva e sem imprevistos financeiros. 

A seguir, entenda as taxas envolvidas no consórcio e como uma planilha de planejamento financeiro pode ser essencial para gerenciar essas obrigações.

Compreendendo as taxas envolvidas no consórcio

O consórcio envolve diferentes taxas que podem impactar o seu planejamento financeiro. Então, essas taxas são essenciais para o funcionamento do grupo de consórcio e devem ser bem compreendidas para que você possa calcular corretamente o valor das parcelas.

Taxa de administração

A taxa de administração é uma das principais taxas cobradas pelas administradoras de consórcio. Assim, ela serve para cobrir os custos operacionais da administradora e é uma porcentagem do valor total do bem. 

Geralmente, essa taxa pode variar entre 15% e 20% do valor total do consórcio, sendo importante que você verifique as condições antes de fechar o contrato.

Fundo comum

O fundo comum é uma taxa que visa garantir o pagamento das parcelas de todos os consorciados. Assim, esse fundo consta as contribuições mensais de todos os participantes para contemplá-los conforme a ordem das assembleias. 

O valor do fundo comum dilui-se entre todos os consorciados e, portanto, integra o valor da parcela mensal.

Fundo de reserva

O fundo de reserva é uma taxa destinada a cobrir imprevistos ou eventualidades que possam surgir durante a execução do consórcio. 

Ele é um fundo de segurança para garantir que o consórcio consiga cumprir com seus compromissos mesmo em situações adversas, como inadimplência de algum participante. Dessa forma, essa taxa geralmente representa uma porcentagem pequena do valor total.

Seguro

O seguro é uma taxa que cobre riscos relacionados ao consórcio. Portanto, pode ser contratado para garantir o pagamento das parcelas em caso de falecimento ou invalidez do consorciado. 

Embora não seja obrigatória, essa taxa oferece uma proteção extra para quem quer se resguardar de imprevistos.

Benefícios de utilizar um planejamento financeiro planilha de controle financeiro

Uma planilha de planejamento financeiro é uma ferramenta essencial para quem deseja ter o controle total das finanças no consórcio. 

Ao organizar todos os gastos de forma clara e estruturada, você consegue evitar surpresas, analisar a viabilidade do consórcio e, ainda mais, tomar decisões informadas.

Controle de gastos

Com uma planilha dessas, você consegue registrar todas as despesas relacionadas ao consórcio, como taxas administrativas, parcelas mensais e eventuais lances. 

Esse controle permite, então, que você saiba exatamente quanto está sendo gasto e se está dentro do seu orçamento, evitando endividamento.

Visualização clara das despesas

A planilha também facilita a visualização de todos os custos envolvidos. Assim, ao lançar as informações, você pode ver de forma clara quanto está comprometendo por mês e se o consórcio ainda é financeiramente viável para você. 

Essa visualização ajuda na organização e, além disso, no acompanhamento das despesas.

Facilidade na tomada de decisões financeiras

Com todos os dados organizados, fica mais fácil tomar decisões financeiras assertivas, como a escolha do valor do lance, o ajuste das parcelas ou a antecipação de valores. 

A planilha fornece informações rápidas e precisas para que você possa agir de forma mais eficiente durante o período do consórcio.

Essa organização ajuda não apenas a controlar os gastos, mas também a buscar as melhores soluções caso surjam imprevistos financeiros. 

Uma planilha bem feita permite a você tomar decisões financeiras mais embasadas e conscientes, otimizando o seu planejamento e, por último, garantindo uma execução mais tranquila do consórcio.

Como criar um planejamento financeiro planilha para o consórcio?

Primeiro, é necessário estruturar sua planilha do Excel. Assim, isso pode ser um aliado na gestão das finanças, ajudando você a visualizar todos os custos envolvidos e monitorar o progresso ao longo do tempo. 

Estruturando a planilha no Excel

O Excel é uma das ferramentas mais utilizadas para o planejamento financeiro, pois oferece recursos como fórmulas automáticas, gráficos e tabelas dinâmicas, que facilitam a análise de dados. 

Abrindo uma nova planilha

Para começar, abra uma nova planilha no Excel e salve com um nome relevante, como “Planejamento Financeiro do Consórcio”. Então, isso facilitará o acesso e o armazenamento do arquivo.

Em seguida, crie uma aba para cada mês do consórcio, caso queira acompanhar os gastos mensalmente. Caso prefira um controle mais geral, crie uma aba única e utilize as colunas para cada mês do contrato.

Inserindo categorias de despesas

As categorias de despesas são fundamentais para separar os diferentes tipos de custos. Desse modo, insira as seguintes categorias para que as despesas fiquem bem organizadas:

• taxa de administração: a taxa paga à administradora do consórcio, geralmente fixa ou calculada sobre o valor do bem;
• parcela mensal: o valor que você paga todo mês para o consórcio;
• fundo de reserva: se aplicável, a contribuição para o fundo de reserva do grupo;
• fundo comum: o valor que compõe o montante de contribuição do consorciado;
• seguro: caso você contrate um seguro, insira essa despesa como categoria separada;
• lances: se você fizer ofertas de lance, insira como uma categoria distinta para o acompanhamento;
• outros custos: caso haja outros custos relacionados ao consórcio, como taxas extras ou administrativas.

Configurando fórmulas para cálculos automáticos

Uma das grandes vantagens de usar o Excel é que você pode configurar fórmulas para realizar cálculos automáticos. Portanto, algumas fórmulas importantes a serem utilizadas são:

1. Soma das parcelas: utilize a fórmula “=SOMA()” para calcular o total das parcelas pagas até o momento;
2. Total de gastos: use a fórmula “=SOMA()” para calcular o total de todos os gastos relacionados ao consórcio;
3. Porcentagem de pagamento do consórcio: com a fórmula “=PERCENTUAL()” é possível calcular o quanto já foi pago do valor total do consórcio.

Campos essenciais a serem incluídos

Para que sua planilha seja completa, é fundamental incluir campos específicos que ajudem a organizar todas as informações do consórcio de forma clara e detalhada.

Identificação do consórcio

O primeiro campo que deve ser incluído é a identificação do consórcio, que pode ser o nome do bem, número do grupo ou identificador da administradora. Afinal, isso ajudará a localizar rapidamente a planilha em meio a outros documentos e informações.

Data de início e término

A data de início e término são fundamentais para determinar o prazo de duração do consórcio. Assim, coloque essas datas logo no topo da planilha, para facilitar a referência durante a análise dos custos e do progresso.

Valor total do bem

Este campo é essencial para o planejamento, pois define o valor total a ser alcançado com as contribuições mensais e eventuais lances. Insira o valor de forma destacada para ser facilmente consultado.

Parcelas mensais

Em um campo destacado, coloque o valor da parcela mensal a ser paga durante o consórcio. Então, essa informação ajudará a calcular a soma dos pagamentos feitos ao longo do tempo.

Lances ofertados e contemplações

Se você optar por ofertar lances para antecipar a contemplação, crie um campo para inserir os valores dos lances e a data em que a contemplação foi alcançada. Esse campo pode ser ajustado conforme a evolução do consórcio.

Com esses campos configurados e a planilha devidamente estruturada, você terá um controle total sobre seus gastos com o consórcio e poderá acompanhar o progresso de forma mais eficaz. 

A planilha é uma ferramenta simples, mas poderosa, que facilita a gestão do seu planejamento financeiro e a tomada de decisões importantes no processo.

O que mais saber sobre planejamento financeiro planilha?

Veja, então, as dúvidas mais comuns sobre o assunto.

Quais são os principais benefícios de usar uma planilha financeira?

Ela proporciona maior controle sobre ganhos e gastos, ajuda a identificar padrões de consumo, melhora o planejamento de metas financeiras, permite uma tomada de decisões mais informada e traz organização e previsibilidade para o futuro.

Quais informações devem estar em uma planilha financeira?

Uma boa planilha deve conter registros de receitas, como salários, renda extra e os tipos de investimento. Também deve incluir despesas fixas, como aluguel, contas de água, luz e internet, além de despesas variáveis, como alimentação, lazer e transporte.

É importante ter uma seção para investimentos, incluindo previdência, ações e renda fixa. O saldo final, que é o resultado entre receitas e despesas, também deve estar presente para facilitar o acompanhamento.

Como montar uma planilha financeira eficiente?

O primeiro passo é escolher um modelo adequado, seja no Excel, Google Sheets ou em outro software de sua preferência. Em seguida, é essencial definir categorias para receitas e despesas, garantindo que todas as transações sejam registradas regularmente.

O uso de fórmulas para cálculos automáticos ajuda a manter a precisão dos valores. Além disso, analisar periodicamente os dados permite fazer ajustes no orçamento quando necessário.