Mesmo sendo um processo acessível e descomplicado, o consórcio exige alguns cuidados para haver mais segurança na contratação. Um dos principais é a entrega de documentos para a análise de crédito.
Essa análise, porém, vai garantir que você possa contratar uma modalidade que se encaixe a sua realidade, ou seja, onde as parcelas não ultrapassem 30% dos seus rendimentos mensais. Com isso, você terá mais tranquilidade durante o processo e a administradora terá mais segurança para fechar o contrato.
No entanto, é importante ressaltar que a análise de crédito do consórcio possui um objetivo diferente das realizadas para a contratação de um financiamento, por exemplo. Nessa modalidade, geralmente, os critérios são bem mais rigorosos, como você já deve saber.
Neste post, porém, vamos explicar melhor como funciona o procedimento no consórcio para você estar preparado para essa etapa. Confira!
Para que serve a análise de crédito no consórcio?
A primeira análise verifica apenas a renda para que possa contratar um valor que não ultrapasse as suas possibilidades. Ela é feita rapidamente e tem auxílio do representante, encarregado de oferecer as melhores opções para você. Após isso, é possível contratar o consórcio e começar a pagar as prestações, que vão garantir o direito ao crédito no futuro.
Após ser contemplado, seja por meio de lance ou sorteio, o consorciado passa por uma análise de crédito. Essa análise tem como objetivo garantir a segurança jurídica do processo, além da saúde financeira do grupo que o consorciado está inserido.
Isso porque, mesmo após a contemplação, o consorciado deve finalizar o pagamento das mensalidades. Caso não o faça, a saúde financeira do grupo pode oscilar, prejudicando os demais integrantes. Por isso, é feita análise de crédito. Por meio dela, a administradora tem a certeza que ele terá capacidade de honrar o compromisso até o final.
O que a administradora precisa para fazer a análise?
Alguns documentos são necessários para fazer a análise, e isso vai de acordo com a política da administradora e a categoria do consórcio contratado. Entretanto, os documentos pessoais, que servem para a verificação de dados do consorciado, além de comprovação de renda e eventuais garantias, são os principais.
Confira a lista com os principais documentos exigidos:
- Documento de identificação, como RG, CNH e CPF;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda: holerite, extrato bancário, declaração de imposto de renda, etc.
Quando contemplado, o consorciado deve enviar todos os documentos para avaliação. Encaminhe todos juntos, pois isso pode atrasar ou agilizar o processo. Após a entrega dos principais documentos, caso seja necessário, a administradora pode solicitar outros documentos para complementar a avaliação.
O consorciado pode ser reprovado na análise de crédito?
Sim, o consorciado pode ser reprovado. A recusa da análise pode ocorrer por problemas na documentação, negativação do CPF em órgãos de crédito como SPC e Serasa, inconsistências nas informações, entre outros fatores.
Contudo, no momento da recusa a administradora informará o motivo, oferecendo alternativas para suprir as exigências de comprovação de renda. A nossa dica nesse momento é que você siga as orientações da administradora para conseguir contornar esse obstáculo.
A análise de crédito no consórcio é muito importante para todos os envolvidos. É ela que garante que tanto o consorciado, como a administradora e o grupo estarão seguros juridicamente.
Por isso, é essencial que, antes de contratar o seu consórcio, saiba como é realizada a avaliação e quais os requisitos para a aprovação. Somente assim, estará reparado para o momento, com todos os documentos em ordem, além de cuidar dos detalhes que estiverem em aberto.
Gostou deste conteúdo? Confira também como funcionam os lances no consórcio e esteja preparado para dar o lance vencedor!
