No universo dos consórcios, a modalidade de lance embutido surge como uma alternativa para aqueles que desejam antecipar a aquisição de bens ou serviços. 

É essencial, no entanto, compreender como isso funciona, suas vantagens, desvantagens e os cuidados necessários antes de utilizá-la. Então, este artigo visa esclarecer esses pontos, auxiliando você a tomar decisões mais informadas e alinhadas ao seu planejamento.

O que é o lance embutido no consórcio?

É uma modalidade em que o consorciado utiliza uma parte do valor da sua própria carta de crédito como lance para antecipar a sua contemplação. 

Em vez de pagar um valor extra para ofertar o lance como em um consórcio tradicional, o consorciado pode destinar parte da carta de crédito já adquirida para esse fim. Assim, essa técnica é utilizada por quem deseja acelerar a aquisição do bem ou serviço desejado.

Definição e conceito desse lance

O consórcio com lance embutido é uma opção dentro do consórcio que permite ao consorciado ofertar uma parte do valor do próprio crédito para a contemplação, sem precisar recorrer a recursos externos. 

Esse valor é retirado da carta de crédito e, assim, oferecido no momento da assembleia para aumentar as chances de ser contemplado mais rapidamente. 

Essa estratégia pode ser vantajosa para quem não tem um valor disponível para um lance à parte, mas ainda assim deseja a antecipação da carta de crédito.

Diferença entre o embutido e outros tipos de lance

A principal diferença entre o embutido e os outros tipos de lance, como o lance livre ou fixo, é que, no primeiro, o consorciado usa o próprio crédito como lance. 

Nos outros tipos, o consorciado precisa dispor de um valor extra em dinheiro e oferecê-lo como lance.

Enquanto o lance livre ou fixo exige a oferta de uma quantia à parte, o embutido é uma forma de utilizar parte do valor já adquirido, reduzindo, desse modo, a necessidade de recursos externos para acelerar a contemplação.

Como funciona o lance embutido no consórcio?

Essa é uma estratégia que permite ao consorciado utilizar parte do valor da sua própria carta de crédito para antecipar a sua contemplação. 

Esse modelo de lance não exige que o consorciado faça um pagamento adicional, pois ele retira o valor do lance da carta de crédito já adquirida.

Portanto, essa prática pode acelerar o processo de obtenção do bem ou serviço desejado, tornando o consórcio mais eficiente para quem deseja antecipar a aquisição.

Processo de oferta do lance embutido

Para oferecer o lance embutido, o consorciado precisa manifestar essa intenção à administradora do consórcio durante a assembleia, na qual são realizadas as ofertas de lances.

A administradora então calcula o valor do lance embutido com base no valor da carta de crédito e o consorciado oferece esse valor como lance. Assim, se você tiver o lance aceito, usará a parte correspondente do crédito para a contemplação. 

O consorciado, então, não precisa dispor de dinheiro extra, pois está utilizando o próprio crédito como pagamento do lance.

Quais são as vantagens de utilizar o lance embutido?

Ele apresenta diversas vantagens para quem deseja antecipar a sua contemplação, oferecendo mais flexibilidade e, além disso, recursos para a compra do bem ou serviço desejado.

Aceleração na obtenção da carta de crédito

Uma das maiores vantagens desse lance é a aceleração do processo de contemplação. Dessa forma, ao usar parte do crédito já disponível como lance, o consorciado pode ser contemplado de maneira mais rápida, sem precisar esperar tanto tempo. 

Isso é especialmente útil para quem deseja adquirir o bem com mais urgência, mas não tem os recursos para oferecer um lance tradicional à parte.

Possibilidade de utilizar recursos próprios ou FGTS

Outra vantagem significativa é a possibilidade de utilizar recursos próprios ou até mesmo o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para oferecer o lance embutido. 

Isso permite que o consorciado utilize uma parte do valor do seu crédito como pagamento, sem a necessidade de recorrer a financiamento ou outros tipos de empréstimos, facilitando a compra de bens como imóveis, veículos e até serviços. 

O uso de recursos próprios, como o FGTS, além disso, pode diminuir o impacto de juros, facilitando a aquisição do bem de forma mais econômica.

Quais são as desvantagens e cuidados ao utilizar o lance embutido?

É fundamental entender essas limitações, como redução do valor, antes de optar por essa modalidade para garantir que a escolha seja a mais adequada ao seu planejamento financeiro.

Redução do valor disponível para aquisição do bem

Ao utilizar o lance embutido, o consorciado está comprometendo uma parte do valor da sua própria carta de crédito. Então, isso significa que o valor disponível para a compra do bem será menor. 

Por exemplo, se o consorciado oferece um lance de R$ 10 mil em uma carta de crédito de R$ 50 mil, ele ficará com apenas R$ 40 mil para adquirir o bem. 

Isso pode ser uma desvantagem se o valor necessário para a compra for superior ao valor remanescente após o lance.

Necessidade de planejamento financeiro adequado

Esse lance exige um planejamento financeiro cuidadoso, já que ele reduz o montante disponível na carta de crédito. Portanto, é fundamental avaliar se o valor remanescente será suficiente para cobrir todas as despesas necessárias para a aquisição do bem. 

Caso contrário, o consorciado poderá enfrentar problemas financeiros, principalmente se houver custos extras não previstos.

Quais são os riscos de depender apenas do lance embutido?

Depender apenas do lance embutido em consórcio pode reduzir consideravelmente o valor da carta de crédito e, por consequência, limitar a realização da compra planejada. 

Esse risco se torna evidente em casos de imóveis ou veículos de alto valor, quando cada centavo do crédito faz diferença na negociação final. 

Falsa sensação de segurança

Outro risco relevante é a falsa sensação de segurança. Muitos acreditam que oferecer lance embutido é garantia de contemplação, mas a realidade é que a competitividade dos grupos pode tornar essa estratégia insuficiente. 

Em grupos grandes, com participantes mais agressivos financeiramente, o lance embutido isolado dificilmente alcança valores que superem as ofertas livres, deixando o participante em desvantagem.

Endividamento futuro

Além disso, há a questão do endividamento futuro. Ao reduzir o crédito disponível, o consorciado pode ser obrigado a recorrer a financiamentos ou empréstimos para complementar a compra, pagando juros elevados. 

Além disso, anulando a principal vantagem do consórcio: o acesso ao bem sem encargos financeiros. Esse risco precisa ser considerado antes de adotar o lance embutido como única estratégia.

Como calcular o valor ideal do lance embutido?

O cálculo do valor ideal do lance embutido deve considerar tanto as regras da administradora quanto os objetivos do consorciado. 

Normalmente, as empresas permitem utilizar até 30% da carta de crédito, mas nem sempre é necessário chegar ao limite. Avaliar o valor do bem desejado e quanto será preciso efetivamente para adquiri-lo é o primeiro passo.

Um bom ponto de partida é simular cenários. Por exemplo, se a carta de crédito é de R$ 100 mil e o bem desejado custa R$ 85 mil, oferecer um lance embutido de R$ 15 mil pode ser suficiente. 

Outro fator importante é analisar o histórico de lances vencedores dentro do grupo. Muitas administradoras fornecem relatórios que mostram quais percentuais têm sido contemplados.

Se a média de contemplação é de 20% da carta, oferecer algo próximo desse valor aumenta as chances de sucesso sem embutir mais do que o necessário.

Quais estratégias podem potencializar o uso do lance embutido?

O uso do lance embutido pode ser potencializado com planejamento financeiro e análise criteriosa. 

Uma das estratégias mais eficazes é combinar o lance embutido com o lance livre, equilibrando os recursos próprios e o valor do crédito. Essa combinação aumenta a força da oferta e diminui a perda do crédito final.

Outra estratégia é alinhar o valor do lance ao preço do bem desejado. Se o objetivo é comprar um bem de menor valor que a carta de crédito, embutir parte do montante pode ser vantajoso, pois o consorciado ainda terá recursos suficientes para realizar a compra.

O que mais saber sobre lance embutido?

Veja outras dúvidas sobre o tema.

O que é o lance embutido em um consórcio? 

É uma modalidade em que o consorciado utiliza uma parte do valor da sua própria carta de crédito como oferta de lance, acelerando a contemplação sem a necessidade de recursos adicionais.

Quais são os principais cuidados ao utilizar o lance embutido? 

Você deve avaliar o valor remanescente após o lance embutido e garantir que o consorciado tenha recursos suficientes para adquirir o bem desejado, considerando todos os custos envolvidos.

Você pode combinar o lance embutido com outros tipos de lance?

Ele é uma forma exclusiva de participação na assembleia do consórcio e não permite combinação com outros lances tradicionais, como o lance livre

Existe algum limite para o valor do lance embutido? 

O valor do lance não pode ultrapassar o montante da carta de crédito, ou seja, o consorciado não pode comprometer mais do que o valor já disponível no consórcio.

Quando você se beneficia mais ao usar o lance embutido no consórcio?

O consorciado se beneficia desse lance quando deseja ser contemplado rapidamente e não precisa de recursos adicionais para adquirir o bem, aproveitando o valor já disponível na carta de crédito.

Resumo desse artigo sobre O Que é Lance Embutido:

• O lance embutido permite ofertar parte da carta de crédito como adiantamento.
• Aumenta as chances de contemplação sem exigir recursos próprios imediatos.
• Reduz o valor da carta de crédito após a contemplação.
• Indicam mais para quem não tem capital disponível, mas deseja antecipar a conquista.
• As pessoas devem usar com planejamento e consciência do impacto na compra planejada.