Financiamento estudantil é uma alternativa essencial para quem deseja ingressar na faculdade sem ter o valor total das mensalidades. Ele permite iniciar os estudos de imediato, com pagamento programado para depois da conclusão do curso.

Neste artigo, você vai entender como funciona o financiamento estudantil e o consórcio educacional, suas vantagens, desvantagens e para quais perfis cada opção torna-se mais indicada.

O que é financiamento estudantil e como ele funciona?

O financiamento estudantil é uma forma de crédito que permite aos estudantes pagarem seus custos educacionais de imediato, com o compromisso de quitar a dívida após a conclusão do curso. 

Essa modalidade é uma solução para quem não tem o valor necessário para bancar a educação superior, mas quer iniciar os estudos sem adiar os planos. 

Além disso, há diferentes formas de financiamento, tanto públicas quanto privadas, que se adequam a diferentes perfis de alunos. 

No Brasil, o financiamento estudantil pode ser realizado por meio do FIES (Fundo de Financiamento Estudantil) ou por linhas de crédito oferecidas por bancos privados.

Tipos de financiamento estudantil disponíveis

O FIES é o programa mais popular de financiamento estudantil no Brasil. Ele oferece taxas de juros baixas, ou até mesmo isenção de juros, dependendo da renda do estudante. 

A principal vantagem do FIES é o pagamento facilitado, que começa apenas após o término do curso. O valor financiado pode cobrir a maior parte ou a totalidade das mensalidades, dependendo do valor da instituição escolhida. 

O financiamento é destinado a estudantes de instituições privadas de ensino superior, assim sendo necessário passar por um processo seletivo, que leva em conta o desempenho no ENEM (Exame Nacional do Ensino Médio) e a renda familiar.

Financiamentos privados

Além do FIES, existem diversas opções de financiamentos privados, oferecidos por bancos como Bradesco, Santander e Caixa Econômica Federal. 

Essas opções geralmente possuem prazos e taxas de juros mais flexíveis, mas exigem uma análise de crédito mais rigorosa. 

Os bancos privados costumam oferecer condições mais variadas, e em alguns casos, o pagamento pode ser realizado durante o curso, com carência para o início do pagamento total após a conclusão dos estudos.

Vantagens e desvantagens do financiamento estudantil

A seguir, confira as principais vantagens e desvantagens quando se fala sobre financiamento estudantil. Então, entre as vantagens estão:

Acesso imediato ao valor

O financiamento estudantil permite que o aluno inicie seus estudos sem precisar esperar ou acumular o valor total das mensalidades.

Pagamento após a conclusão do curso

A principal vantagem do financiamento estudantil, seja pelo FIES ou por bancos privados, é que o pagamento começa após a conclusão do curso, permitindo ao estudante se concentrar apenas nos estudos durante o período acadêmico.

Desvantagens

Já em relação aos pontos de atenção neste tema, você deve se atentar aos seguintes tópicos:

Endividamento futuro

Um dos principais desafios do financiamento estudantil é o comprometimento financeiro futuro. 

Após a graduação, o estudante precisará arcar com o pagamento da dívida, o que pode ser um peso financeiro, dependendo da sua situação econômica e profissional na época.

Processo seletivo rigoroso

Para o FIES, é necessário atender a requisitos específicos de renda familiar e desempenho acadêmico no ENEM, o que pode excluir muitos estudantes que não se encaixem nesse perfil. 

Já os financiamentos privados exigem uma análise de crédito detalhada, o que pode ser um obstáculo para quem tem um histórico de crédito baixo ou não possui garantias de pagamento.

O que é consórcio educacional e como ele funciona?

O consórcio educacional é uma forma de autofinanciamento coletivo, onde um grupo de pessoas se reúne para contribuir mensalmente com uma quantia em dinheiro. 

Esse valor é destinado a um fundo comum, e periodicamente os participantes são contemplados com um valor que pode ser utilizado para custear cursos, mensalidades e outras despesas educacionais. 

Ao contrário de um financiamento, o consórcio não cobra juros, mas sim uma taxa administrativa. É uma alternativa de planejamento financeiro que pode ser vantajosa para quem tem tempo e disciplina para esperar a contemplação.

Como funciona o financiamento estudantil?

A seguir, entenda tudo sobre o consórcio educacional e como ele funciona.

Adesão ao grupo

O primeiro passo para aderir a um consórcio educacional é se inscrever em um grupo de consórcio, escolhido de acordo com o valor que você deseja financiar e o tempo em que pretende ser contemplado. 

Ao aderir, o participante compromete-se a pagar uma parcela mensal durante o período do consórcio.

Contribuições mensais

Após a adesão, o consorciado deve pagar as parcelas mensais até a contemplação. Esse valor é destinado ao fundo coletivo que será usado para a contemplação dos membros. O valor da parcela varia de acordo com o valor total necessário para o curso escolhido.

Contemplação

A contemplação é o momento em que o consorciado recebe o valor da carta de crédito. Ela pode ocorrer de duas maneiras: por sorteio ou por lance. Nos sorteios, o participante é escolhido aleatoriamente, enquanto nos lances, aqueles que oferecem o maior valor de lance recebem a carta de crédito.

Vantagens e desvantagens do consórcio educacional

Ainda em relação ao consórcio educacional, confira as vantagens e desvantagens desse tipo de crédito.

Vantagens

Para começar, veja quais os prós de optar por um consórcio educacional.

Ausência de juros

Uma das principais vantagens do consórcio educacional é a ausência de juros, já que o participante paga apenas a taxa administrativa. Isso torna essa opção mais econômica do que o financiamento tradicional.

Planejamento financeiro

O consórcio ajuda a disciplinar o planejamento financeiro, já que o participante deve arcar com as parcelas mensais e aguardar para ser contemplado. Isso pode ser uma vantagem para quem tem dificuldades em guardar dinheiro sozinho.

Desvantagens

Assim como todos os outros tipos de financiamento, também há os contras que você deve analisar.

Demora na contemplação

A demora para a contemplação torna-se a principal desvantagem do consórcio. Como depende de sorteio ou lance, o participante pode ter que esperar um longo período antes de receber o valor necessário para pagar o curso.

Incerteza

Existe uma incerteza quanto ao tempo de contemplação, o que pode ser um fator de risco para quem precisa de dinheiro imediato para pagar a educação. 

Dessa forma, não há garantia de que o consorciado terá contemplação no início do consórcio, o que pode deixar o planejamento financeiro em aberto.

Qual é a melhor opção para financiar seus estudos?

Escolher entre financiamento estudantil e consórcio educacional depende de diversos fatores pessoais, como a urgência do aluno para iniciar os estudos, a capacidade de pagamento futura e a disciplina financeira para se planejar a longo prazo. 

Cada uma dessas opções oferece vantagens específicas, que se adaptam a diferentes perfis de estudantes. A seguir, explicamos qual a melhor opção em cada situação.

Financiamento estudantil para pagar depois de formado

O financiamento estudantil é ideal para aqueles que desejam começar seus estudos imediatamente, mas não possuem o valor total para arcar com as mensalidades. 

A grande vantagem do financiamento estudantil é que ele permite que o estudante inicie a faculdade sem precisar adiar seus planos. 

Com o FIES ou financiamentos privados, libera-se o valor rapidamente para custear os estudos, com a condição de pagamento após a graduação.

No entanto, o comprometimento financeiro futuro torna-se um fator a considerar. Então, os alunos precisarão arcar com o pagamento do valor financiado após a conclusão do curso, o que pode ser um desafio, especialmente se o mercado de trabalho não oferecer retorno financeiro imediato. 

Além disso, o processo seletivo, especialmente para programas como o FIES, pode ser rigoroso, exigindo bons resultados no ENEM e renda familiar compatível.

Consórcio Educacional: melhor para quem pode esperar e deseja evitar juros.

O consórcio educacional é uma excelente opção para quem tem paciência para esperar e deseja evitar juros elevados. Diferente do financiamento estudantil, o consórcio exige que o estudante aguarde o sorteio ou lance para ter a contemplação com a carta de crédito.

 Isso significa que quem optar por essa modalidade precisará planejar financeiramente com antecedência e ter disciplina para pagar as parcelas mensais enquanto aguarda a contemplação.

A principal vantagem do consórcio é a ausência de juros, o que o torna mais econômico no longo prazo, se comparado ao financiamento. 

No entanto, a incerteza sobre o tempo de contemplação pode ser um problema para quem precisa de acesso imediato ao valor necessário para financiar os estudos.

O que mais saber sobre financiamento estudantil?

A seguir, confira as principais dúvidas sobre o assunto.

O consórcio educacional é uma alternativa viável para financiar a faculdade?

Especialmente para quem pode aguardar a contemplação.

Quais são os requisitos para participar do FIES?

É necessário ter renda familiar per capita de até 1,5 salários mínimos e ter obtido pelo menos 450 pontos no ENEM.

Posso utilizar o consórcio para cursos de pós-graduação?

Utiliza-se o consórcio para diversos níveis de educação, incluindo pós-graduação.